¿Sabías que podrías tener un seguro de vida deudor sin saberlo?
Cuando contratas un crédito de vehículo, una hipoteca o una alternativa de libre inversión, tu banco agrega un seguro de deuda para cubrir cualquier imprevisto que ocurra con tu préstamo.
Lo interesante del seguro de vida deudor es que en caso de que te suceda algo y no puedas seguir pagando, tu familia queda protegida de cualquier carga financiera.
Si quieres conocer más acerca de esta póliza, qué cubre y si es obligatoria o no, te invitamos a sacar unos minutos para leer este artículo.
¿Qué es el seguro de vida deudor?
El seguro de vida deudor es un producto que cubre el saldo pendiente de un préstamo en caso de que el tomador fallezca o quede incapacitado de manera total y permanente.
¿Qué cubre el seguro de vida deudor?
Los seguros de vida deudor suelen tener las siguientes coberturas:
Vida
Esta es la cobertura principal y se activa cuando el tomador muere.
En este caso, la aseguradora o la institución financiera paga al beneficiario la cantidad que no se haya alcanzado a saldar.
Sin embargo, debes saber que si al pagar, el saldo no se agota, la cifra restante es entregada a los beneficiarios que escojas.
Invalidez o incapacidad total y permanente
Esta es una cobertura opcional que funciona en caso de accidente o una enfermedad que provoque la pérdida de forma permanente del 50% o más de la capacidad laboral del asegurado.
Auxilio funerario
Al igual que la cobertura anterior, este auxilio es opcional y consiste en la entrega de dinero adicional a la cobertura principal para cubrir los gastos funerarios del tomador del seguro.
Enfermedades graves
Esta cobertura también es optativa y aplica frente a enfermedades catalogadas como graves, tales como cáncer, leucemia, esclerosis múltiple, entre otras.
Pdta. Ten presente que las enfermedades congénitas o lesiones, defectos físicos y enfermedades adquiridas antes de la contratación de la póliza no están cubiertas.
¿Es obligatorio un seguro de vida para un préstamo personal?
Aunque el seguro de vida deudor no es obligatorio por ley, puede serlo por políticas internas de las instituciones financieras que tienen el interés de garantizar la recuperación de su préstamo.
Según el artículo 101 del Estatuto Financiero de Colombia, los únicos seguros obligatorios son aquellos que aseguran el riesgo de incendio y terremoto respecto a los créditos hipotecarios sobre bienes inmuebles.
Es por lo anterior que el resto de los seguros depende de cada compañía y tú puedes decidir si tomas el crédito bajo sus condiciones o no.
Dicho esto, si tienes un préstamo o estás a punto de contratar uno, aprovechamos para preguntarte si ya viste cuánto estás pagando (o pagarías) por el seguro de vida deudor.
Como te comentamos más arriba, cuando adquieres un crédito, las instituciones financieras pueden exigirte un seguro para otorgártelo… ¿Qué pasa si descubres que puedes ahorrar dinero en esa póliza cada mes?
En Nubloq hemos generado un ahorro de más de 23 millones de pesos a nuestros clientes sin sacrificar la cobertura de su producto inicial.
¿Te interesa? Podemos analizar tu caso de manera gratuita.
¿Cuánto puedes ahorrar si mejoras el seguro de vida deudor que tienes con tu banco?
Si tienes un seguro de vida deudor con tu banco, es posible que puedas ahorrar dinero mensual, y al año, si revisas las diferentes opciones que hay en el mercado.
Para ello, solo debes encontrar un aliado como nosotros, que se encargue de investigar cuál es la mejor alternativa y hacer el cambio.
Al mes siguiente verás cómo bajan tus cuotas, sin necesidad de refinanciar tu deuda, y tendrás un ahorro del 83% aproximadamente.
Hoy nuestros clientes están teniendo un ahorro mensual promedio de $41.000 y anual promedio de $533.000.
Pdta. El valor de tu ahorro dependerá del valor y del tipo de crédito que tengas.
Si se trata, por ejemplo, de un préstamo hipotecario, que tiene montos más elevados que un crédito para moto o carro, el ahorro será significativo.
¿Qué aseguradoras ofrecen el seguro de vida deudor en Colombia?
Aquí te dejamos un listado con algunas de las compañías de seguros que ofrecen seguros de vida deudor en el país:
Aseguradora | Tipo de seguro | Resumen |
Individual. | Respaldo para cubrir tus deudas. | |
Grupal. | Garantiza que los saldos de sus deudores estarán protegidos ante un fallecimiento eventual o una incapacidad total. | |
Individual. | Respalda tus deudas con entidades financieras. Lo puedes elegir en 3 categorías: básico, óptimo y extra. | |
Grupal. | Protege a las personas deudoras de un mismo acreedor para que el valor de la obligación quede saldado en caso de muerte o incapacidad. | |
Grupal. | Protege el valor del crédito otorgado a los acreedores, en caso de que estos fallezcan antes de finalizar el contrato | |
Grupal. | Ampara a los asegurados si fallecen por cualquier causa incluyendo suicidio y homicidio. | |
Individual | Respalda tus créditos con el Banco Davivienda, y cubre el saldo de tus deudas si mueres o tienes una incapacidad total y permanente. | |
Grupal. | Salvavidas para un grupo de asegurados que son deudores de un mismo acreedor. | |
Individual. | Alternativa para respaldar tus compromisos financieros en caso de que fallezcas o sufras alguna incapacidad total y permanente. | |
Grupal. | Garantiza el pago de las obligaciones adquiridas por los asegurados para con el acreedor por los eventos cubiertos por la póliza. |
Recuerda
- Antes de tomar tu seguro de vida deudor, pregunta cuál es su valor y revisa si te sale a cuenta tenerlo con tu banco o no. Recuerda que nosotros te podemos ayudar con el cambio.
- Es importante que tu seguro de vida deudor cubra al menos el saldo por pagar de la deuda.
Además, debes validar si la aseguradora ofrece un valor fijo asegurado o si este disminuye a medida que vas pagando.
- Avisa a tus beneficiarios sobre la existencia del seguro y la compañía de seguros o el banco con el que lo tomaste.
- No olvides pagar de manera cumplida las cuotas de tu crédito. Aparte del capital y los intereses que cobran las instituciones financieras, también se paga tu póliza.
- Es posible y totalmente legal cambiar el seguro de vida deudor que ofrecen los bancos.
- Los periodos de carencia, exclusiones, renovación automática y tarifas mensuales vigentes varían según la entidad que contrates.
- Este seguro es un must dentro de tu planeación financiera. Aprende a elegir la solución adecuada para ti.
